Как подать в суд на банк и что делать, если банк подал в суд

Судебные разбирательства банков с клиентами – не редкость в современном мире, причем истцом далеко не всегда выступает финансовая организация. В ряде случаев она выступает в качестве ответчика. Прежде всего, необходимо избавиться от стереотипов и понять, что суд с банком – не такое уж бесперспективное дело, а для тех заемщиков, которые задолжали по кредиту, судебное разбирательство оказывается одним из вариантов выхода из сложившейся ситуации, причем с минимальными потерями.

Любые банковские услуги направлены на получение прибыли. В этой ситуации клиент непременно теряет выгоду, даже если речь идет о вкладах, когда, на первый взгляд, клиент получает дивиденды. Неумение граждан отстаивать собственные права приводит к тому, что банки переходят допустимую черту и не чураются нарушений законодательства. В итоге, заемщик попадает в финансовую кабалу, а вкладчик теряет выгоду или вовсе часть своих вкладов. В настоящее время государство получило достаточно рычагов управления, чтобы контролировать деятельность финансовых организаций, однако прецеденты случаются и довольно часто.

Сценарий судебного процесса напрямую зависит от предмета спора и от того, в качестве истца или ответчика будет выступать банк. Необходимо понимать, что любая более или менее сформировавшаяся финансово-кредитная организация может себе позволить содержать в штате команду профессиональных юристов. Стоит ли говорить, каковы ваши шансы, если вы решите самостоятельно схлестнуться в правовом поединке с банком, пусть даже и в суде? Но с помощью хорошего адвоката по банкам можно выиграть суд по кредиту, по вкладам или другим видам денежных отношений.

Прежде, чем мы разберем все нюансы противостояния отмечу, что как профессиональный адвокат я помогаю своим клиентам подать в суд на банк в Санкт-Петербурге, а также отстаиваю  права при обратном стечении обстоятельств.

Как подать в суд на банк

Судебные разбирательства с банком по инициативе клиента могут возникнуть по разным вопросам. Истец может подать в суд на банк по кредиту, защищая свои интересы, если сам займ был оформлен незаконно. Некоторые заемщики пытаются через суд решить проблему задолженности, требуя отсрочки платежей или уменьшения начисленных штрафов.

Споры по кредиту

Дела, связанные с кредитованием физических лиц, можно объединить в одну группу. Причиной таких разбирательств могут служить:

• Последствия, связанные с незакрытым вовремя кредитом. Если заемщик внес последний платеж по договору, а ему начисляются пени, банк серьезно нарушает условия договора. Отменить штрафные санкции можно через суд.
• Скрытые условия кредитования. Не стоит путать данную ситуацию с той, когда заемщик подписывает договор, не вдаваясь в подробности и условия. Здесь же речь идет о скрытых схемах начисления процентов, когда в договоре фактически указано одно, а на практике банк реализует другое.
• Внесение в договор дополнительных услуг против воли заемщика. Подобная ситуация часто встречается, когда гражданин оформляет кредит в магазине электроники или бытовой техники. Сотрудники банка навязывают различного рода страховки, от которых по закону можно отказаться.
• Нарушение банком условий договора. Сюда попадают прочие ситуации, так как схем откровенного обмана клиентов существует множество. Не стоит понимать, что банки занимаются мошенничеством. Юристы составляют договор так, чтобы к банку нельзя было предъявить никаких претензий. Но опытный адвокат, защищающий интересы клиента, без труда сделает теневые схемы прозрачными и оспорит действия кредитора.
• Отказ банка принимать досрочное погашение кредита.

Незаконное удержание и возврат денег

Подача исков в суд по кредиту не является исключительной ситуацией. Банк с клиентами вступает в различные финансово-правовые отношения, в том числе, обмен валюты, различного рода вклады, денежные переводы. Истец может подать в суд на банк по следующим причинам:

• Начисление процентов и комиссий за банковские услуги. Если взимание комиссии не предусмотрено по договору, то банк нарушает закон, удерживая проценты по банковским операциям.
• Невозврат вклада. Перед тем, как разместить денежные средства в виде вклада, клиент обязан ознакомиться с условиями банка. Некоторые финансовые организации скрывают тот факт, что вклад нельзя снять со счета в течение определенного времени. Если это не прописано в договоре, то действия банка рассматриваются, как невозврат вклада.
• Уменьшение размеров процентов по вкладу. Довольно распространенная ситуация, так как обычно в договоре прописано, что банк имеет право в одностороннем порядке менять условия. Но в связи с неоднозначным толкованием некоторых пунктов договора возникают спорные ситуации, когда решить вопрос может только суд.
• Блокирование счета. Эффективное оружие для борьбы с неплательщиками – блокирование или снятие денег со счета. На данный момент все зависит от внутренней политики банка, однако все меньше таких организаций, которые оставит денежные средства своих клиентов в неприкосновенности. Но когда происходит несанкционированное блокирование счета, это уже преступление, и действия банка необходимо опротестовать в суде.
• Отсутствие поступления денежных средств на счет при банковском переводе или нарушение сроков перевода. От оперативности осуществления банковских переводов многое зависит. Например, гражданин должен перечислить деньги в организацию к установленному сроку. Рассчитав время, указанное банком для осуществления перевода, он вносит платеж. Если этот платеж вовремя не поступил, то в отношении гражданина предпринимаются санкционные меры. Он может через суд взыскать с банка неустойку за невыполнение условий договора.

Алгоритм действий

Клиент банка, столкнувшийся с тем, что  банк нарушает его потребительские права, может решить вопрос через суд, подав исковое заявление. В случае разбирательств по кредиту полностью избавиться от задолженности не получится и основную сумму долга придется выплатить, однако суд обяжет кредитора пересмотреть условия или зафиксирует сумму долга.

На этапе подготовки необходимо собрать все документы, но сначала полезно направить в банк претензионное письмо с указанием своих требований. Не стоит рассчитывать на то, что банк выполнит ваши условия, однако досудебное урегулирование в ряде случаев считается обязательным процессуальным этапом. В пакет документов входит:

• Все выписки и квитанции об оплате.
• Договор и дополнительные соглашения к нему.
• Официальный ответ банка на направленную претензию.

Если истец желает расторгнуть договор с банком, то для этого достаточно погасить долг и предоставить документальное подтверждение. Но если же иск связан с начислением лишних процентов или штрафов, то необходимо в пакет документов включить выписки, из которых суду станет понятно, что банк требовал дополнительной оплаты.

Вы должны помнить, что в спорах с банками уместно привлекать свидетелей, особенно, если дело касается навязанных услуг.

Оспорить страховку можно в течение 15 дней после оформления кредита. В этом случае претензионное письмо является обязательным условием для подачи иска. Отсутствие ответа от банка не повлияет на судебный процесс. Истец должен предъявить уведомление с почты об отправлении претензионного письма. Простыми словами, он должен доказать, что пытался решить спор в досудебном порядке.

Самый главный документ – исковое заявление. Оно составляется в строго определенном формате и включает в себя:

• Шапку (Название суда, Информация об истце, Информация об ответчике).
• Стоимость иска (Необходимо предварительно рассчитать размер исковых требований).
• Доказательство заключения сделки (Указываются реквизиты договора).
• Перечень нарушений (Обязательны ссылки на пункты договора, которые были нарушены).
• Законодательная база (Необходимо указать, какие нормы закона нарушил банк).
• Исковые требования.

На завершающем этапе необходимо проставить дату в исковое заявление, составить его в трех экземплярах и подписать каждый из них. Следует обратить внимание на обоснование требований. Как можно подробнее опишите, как был получен кредит, какие нарушения допустил банк, и какие попытки были предприняты в качестве досудебного урегулирования конфликта.

Важно правильно установить подсудность дела. Если нет опыта участия в судебных разбирательствах, то лучше обратиться к адвокату или хотя бы проконсультироваться по основным моментам.

Что делать, если банк подал в суд

Каждый заемщик должен понимать, что взятый в банке кредит в любом случае придется выплачивать. Мы не затрагиваем тех, кто умышленно затягивает выплату задолженности, но и среди ответственных граждан есть такие, кто допустил просрочки по кредиту. Банки довольно часто идут на не совсем законные меря, изменяя в одностороннем порядке условия договора и требуя через суд взыскания штрафов, а также обращаясь в коллекторские агентства, не имеющие разрешения на свою деятельность.

Поэтому самое главное, что нужно запомнить, — если банк подал в суд, то это не означает, что в ситуации виноват именно клиент. Тем более, что в суде никто не запрещает высказывать свою позицию и доказывать правоту.

Не каждый банк захочет доводить дело до суда. Многие кредитные организации предпочитают обратиться к коллекторам, и это неспроста. О том, что банк подал в суд на взыскание задолженности, клиент узнает из копии судебного приказа, которая передается письмом. Неоплата кредита чревата неустойками, штрафами и прочими видами материальной ответственности.

Опасна ситуация, когда в залоге у банка имеется имущество заемщика. По решению суда оно может быть конфисковано. Не стоит путать жизненные обстоятельства, которые привели к возникновению просрочки, и случаи злостной неуплаты, за которые положена и уголовная ответственность.

Банк имеет право обратиться в суд в любом случае, если заемщик не возвращает кредит. Поводом для обращения в суд может служить просрочка в течение двух месяцев за последние полгода. Банк может потребовать возобновить платежи и выплатить штрафы или полностью погасить весь кредит.

Но практика показывает, что банк будет оттягивать срок подачи иска до последнего, пытаясь связаться с задолжником. Максимальный срок подачи заявления – три года. Дело в том, что за эти три года набегут приличные штрафы, и даже если суд отменит часть из них, то банк все равно останется в выигрыше. Если ваша задолженность накапливается, как снежный ком, то взыскание кредита через суд – неплохой способ хотя бы зафиксировать эту задолженность.

До начала судебного слушания ответчик имеет право подать возражение на исковое заявление банка. Судебный процесс происходит в виде очной ставки истца и ответчика. Если во время предварительного слушания заемщик признает задолженность и обязуется ее погасить, то на этом судебное разбирательство прекращается. В противном случае будет назначено первое заседание.

Неявка лишь на некоторое время отсрочит процесс. После третьего переноса заседания дело будет рассмотрено без участия той стороны, коротая не явилась в суд. После вынесения судебного решения ответчик может в 30-дневный срок направить апелляцию. После указанного срока ему вручается исполнительный лист, то есть, решение суда вступает в силу. На погашение задолженности отводится пять дней, после чего материал будет передан судебным приставам.

Самая эффективная защитная мера при получении иска от банка – нанять хорошего адвоката. Но если нет такой возможности, необходимо грамотно оценить обстановку. Прежде всего, внимательно ознакомьтесь с документами (самим заявлением или приказом мирового судьи).

Если вы действительно не платили по кредиту, то выполнить постановление суда придется. Если же сумма взыскания непомерно большая, необходимо подготовить апелляционную жалобу. Если выиграть в суде дело не получится, то можно добиться того, чтобы суд удовлетворил исковые требования банка лишь частично, что на практике чаще всего и происходит. О том, как доказать свою правоту, расскажет адвокат.