Как проводится банкротство физических лиц, какие последствия

Согласно действующему законодательству, объявить себя банкротом может любое физическое лицо, хотя до 2015 года такая прерогатива была характерна только для юридических лиц. Право оформить банкротство, как и порядок проведения данной процедуры, отражено в Федеральном законе «О банкротстве физических лиц РФ». Чтобы начать процесс, необходимо подать заявление в арбитражный суд.

Но процедуру нельзя назвать тривиальной. Она состоит из нескольких этапов и требует подключения сторонних специалистов.

Многолетний опыт работы адвокатом позволяем мне качественно оказывать услуги по банкротству физических лиц в Санкт-Петербурге. Провожу консультации, оказываю правовую поддержку.

Условия банкротства

Определены два основных условия, при выполнении которых физическое лицо имеет право инициировать процедуру банкротства:

1. Общая сумма долга перед кредиторами не менее 500 000 рублей.
2. Просрочки по платежам превышают 3 месяца.

Важно понимать, что если должник выполняет хотя бы одно обязательство из нескольких (платит один кредит из трех, оплачивает штраф ГИБДД, оплачивает коммунальные услуги), то суд с большой долей вероятности отклонит его заявление о банкротстве. Есть и дополнительные условия, которые будут рассмотрены судом. Например, неплатежеспособность гражданина может подтвердить тот факт, что после оплаты всех долгов у него на руках останется сумма меньшая, чем размер прожиточного минимума.

Каковы бы ни были обстоятельства, скрываться от кредиторов – не выход. Если нет возможности погасить задолженность, то следует рассмотреть возможность официального признания банкротом.

Нельзя упускать из виду и другие основания для банкротства физического лица. Если гражданин докажет в суде, что существуют обстоятельства, по которым он больше не может платить по кредитам, то суд признает его неплатежеспособность. К косвенным условиям можно отнести еще ряд критериев.

• Заемщик должен иметь российское гражданство.
• Должник пытался самостоятельно погасить задолженность (в качестве доказательства нужно предоставить прошлые платежки, переписку с банком, запись переговоров). В противном случае действия заемщика могут быть расценены, как мошенничество.
• При составлении искового заявления необходимо представить документы, подтверждающие официальный доход. В заявлении должно быть перечислено все имущество и активны гражданина. Если часть доходов или имущества попытаться скрыть, то суд отклонит иск о банкротстве.
• Если заявитель потерял работу, он должен состоять на учете биржи труда.

Необходимо предвидеть последствия признания банкротом физического лица, ведь в этом есть не только положительные, но и определенные отрицательные моменты. Например, имущество должника будет распродано.

Алгоритм оформления банкротства

Согласно законодательству, признание банкротом физического лица происходит в судебном порядке. Сама же процедура может быть разбита на несколько этапов.

Подготовка документов. Вместе с исковым заявлением в суд подается пакет документов, которые необходимо собрать заранее. Понадобятся: Копии документов, удостоверяющих личность, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, СНИЛС, ИНН, документы, подтверждающие право на собственность, перечень имущества, справка о доходах, кредитные договоры, по которым образовались задолженности, список кредиторов.

Если неплатежеспособность наступила по причине получения травмы или проведения операции, необходимо предоставить подтверждающие медицинские документы.

Описание ситуации. В исковом заявлении не стоит подробно описывать, что и по какой причине произошло. Это целесообразнее сделать в отдельном документе, которое будет служить приложением к исковому заявлению.

Подача заявления. Заявление в суд можно подать одним из трех способов:

1. Передать документы лично в приемную суда.
2. Отправить документы заказным письмом.
3. Подать документы через онлайн-приемную.

После подачи заявления выплата кредитов замораживается. С другой стороны, кредиторы в период рассмотрения заявления тоже не могут предпринимать никаких действий по взысканию долга. Суд должен проверить достоверность всех представленных документов. На это отводится  месяцев. После рассмотрения заявления суд вынесет решение о реструктуризации долга или о реализации имущества должника.

Возможен и еще один выход из ситуации – мировое соглашение. Но оно достигается путем переговоров заемщика и кредиторов, а суд к нему не имеет никакого отношения.

Реструктуризация долга. График реструктуризации предлагается кредитором и в редких случаях должником. Он должен быть рассчитан такими образом, чтобы все вычеты из дохода в счет погашения задолженности не обнуляли бюджет должника, а оставляли ему средства для существования.

Однако при этом нужно, чтобы долг был погашен в течение трех лет. Рассчитывать на реализацию долга могут только те заемщики, которые имеют подтвержденный официальный доход, не были осуждены за совершение экономических преступлений, а также никогда не объявляли себя банкротом.

Реализация имущества. Имущество должника, описанное ранее, представляет собой конкурсную массу. Оно реализовывается конкурсным управляющим. Управляющий вместе с кредиторами проводит оценку имущества и направляет в суд соответствующее заключение. Если суд принял решение о реализации имущества, управляющий начинает торги. Продаже подлежит:

• Транспорт.
• Недвижимость (кроме единственного жилья).
• Драгоценные вещи.
• Бытовая техника.

У должника останется только жилье, личные вещи и вещи первой необходимости. Если стоимость имущества по оценке управляющего превышает 100 000 рублей, то проводятся открытые торги, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная с продаж сумма будет использована для погашения задолженности.

Мировое соглашение. Если есть последняя возможность договориться с кредиторами, то до того, как обанкротить физическое лицо, суд учтет заключенное между ними и должником мировое соглашение. При этом реструктуризация долга приостанавливается, финансовый управляющий на время лишается своих полномочий, а заемщик и займодатель договариваются о том, каков будет порядок и срок погашения долга. При нарушении мирового соглашения со стороны должника процедура банкротства будет возобновлена.

Признание банкротства. Когда не остается никаких способов для восстановления платежеспособности гражданина, суд принимает решение о признании его банкротом. После этого кредиторы не имеют права требовать с должника возмещения долгов. Подразумевается, что государство предприняло все меры, чтобы должник погасил все задолженности.

Не следует рассматривать такой исход, как способ избавиться от долгов, так как имеются определенные последствия банкротства для физического лица и в большинстве случаев должники прилагают максимум усилий, чтобы договориться с кредиторами.

Как подготовить документы

К заявлению в суд необходимо приложить пакет документов. Его точный перечень зависит от сложившейся ситуации, поэтому желательно получить помощь специалиста. Например, банкротство физических лиц в СПб сопровождает адвокат Александров К.С., которые оказывает квалифицированную помощь на любой стадии процесса. Можно говорить о некоем базовом наборе документов, присущем в любой ситуации, когда должник обращается с заявлением в суд.

• Выписки по кредитам, указывающие на текущие задолженности. Эти выписки запрашиваются у кредиторов.
• При наличии долгов, которые взыскиваются по суду, необходимо представить копию решения суда.
• Справка о доходах физического лица за последние три года. При составлении справки необходимо учитывать все виды социальных выплат, зарплату, дивиденды, проценты по вкладам.
• Справка по имеющимся счетам с указанием остаточного баланса и всех транзакций за последнее время.
• Сведения о транзакциях по счетам электронных кошельков;
• Опись имущества (движимое и недвижимое) и активов (ценные бумаги, акции, доли в капитале).
• Документальное подтверждение сделок с недвижимостью на сумму более 300000 рублей. К ним относятся договоры дарения, договоры переуступки, договоры купли-продажи).
• Личные документы (Паспорт, ИНН, СНИЛС).
• Документы, указывающие на семейный статус (Свидетельство о заключении/расторжении брака, Свидетельство о рождении, Брачный договор).
• Выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде.
• Справка о налоговых отчислениях и справка из налоговой о наличии статуса ИП (действительна 5 дней).

После того, как собран пакет документов можно переходить к составлению заявления в суд. Заявление пишется в свободной форме, однако необходимо соблюдать требования к его содержанию.

Важно отразить причину подачи иска, обстоятельства, которые привели к возникновению задолженности, указать размер долга и период, в течение которого кредиторам не поступают платежи.

Вознаграждение для конкурсного управляющего достаточно большое, поэтому истец может ходатайствовать о рассрочке. Еще раз напомним, что банкротство физ лица в Санкт-Петербурге сопровождает адвокат Александров К.С. Целесообразнее обратиться к опытному юристу, так как нарушение порядка обращения в суд приведет к тому, что исковое заявление будет отклонено. Достаточно забыть предоставить один документ или упустить ключевой момент в заявлении, чтобы начать процедуру сначала.

Помимо этого, адвокат сможет доказать неплатежеспособность своего клиента, причем сделает он это лучше, чем сам должник, так как прекрасно знает, на что именно следует делать ударение.

Последствия банкротства

Банкротство имеет определенные последствия для должника, поэтому еще на этапе разработки стратегии следует учесть все плюсы и минусы процедуры. Скрыть факт банкротства не получится, так как информация находится в открытом доступе. Банки, арбитражные управляющие и кредиторы с легкостью могут проверить данную информацию на официальных ресурсах.

Помимо того, что банкротство является одним из способов избавиться от долгов, необходимо учитывать следующие последствия:

• Гражданин после объявления банкротства не сможет в течение 3 лет занимать руководящие должности.
• Повторное проведение процедуры банкротства возможно не ранее, чем через 5 лет.
• Гражданин обязан уведомить всех кредиторов о начале процедуры банкротства.
• Имущество гражданина ему больше не принадлежит. Им начинает распоряжаться управляющий, организуя продажу и погашение долгов.
• Гражданин единолично не может продать свое имущество.
• Банковские карты поступают в распоряжение конкурному управляющему.
• Управляющий приступает к взысканию долгов, если у гражданина есть должники.

Кредитная история родственников должника не будет испорченной, однако это не означает, что родственников не коснется процедура банкротства. Например, совместно нажитое имущество будет распродано, независимо от желания супруги/супруга. Остальные родственники пострадают от банкротства только если они имеют право на долевое владение собственностью, причем это право оформлялось не ранее, чем за три года до вынесения судом постановления о банкротстве физического лица.